中信银行以房养老

10月9日，中信银行[-2.23% 资金 研报]总行推出“养老按揭”，让“以房养老”进入可操作层面，长春地区有望于明年推出该业务。据了解，中信银行中老年借记卡除结算功能外，还增加如医疗预约挂号、贵宾导诊、房产养老按揭等功能。

中信银行的“养老按揭”业务汲取国外相关业务之长，根据中国国情进行了改进。符合条件的申请者每月能够得到多少养老金呢?假如申请业务的老年人拥有一套100方米的房子，评估价格约80万元，按照最多不超过评估值60%的规定，申请人能够获得的贷款总额48万元。再按照“以房养老”按揭最长的时限是10年计算，每年养老金为4.8万元，合每个月有4000块钱的养老金。

什么是倒按揭

“倒按揭”最早在美国推出。据银行业内人士介绍，国外“倒按揭”的具体操作模式是中老年客户作为房屋产权拥有者把房子抵押给国外银行，国外银行在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，每月给中老年客户发放固定资金养老。在中老年客户去世后，国外银行将所抵押的房产出售，所得金额在用于偿还“倒按揭”本息后，如果有升值部分则归国外银行所有;但如果所得金额不足以弥补“倒按揭”本息，则国外银行自行承担亏损部分。

中信银行相关负责人表示，该行推出的养老贷款业务与国外“倒按揭”相比在细节上有所区别，具体规定采取分期发放的方式保证借款的中老年客户按月获得养老金，中老年客户可以选择按月只偿还利息，在贷款到期后偿还本金;中老年客户也可以选择在贷款到期后不偿还本金，所抵押房产由银行处置后用于还贷。

市场广阔 银行看好养老贷款

中信银行期推出“信福年华卡”，这是一张为中老年客户度身定做的专属借记卡，提供的服务包括养老贷款。中老年客户可以用自己的房产作为抵押，向银行申请贷款用于养老用途。

“中信是国内第一家试点养老贷款业务的商业银行。”中信银行相关人士表示，该行非常看好养老贷款这一业务，即将在全国范围内向中老年客户积极推广。不过由于养老贷款业务刚开展，目前还没有已经办理这一业务的中老年客户。

房产评估最高6成

据中信银行相关人士介绍，该行养老贷款规定借款人为养老人本人或法定赡养人，养老人本人须年满55岁，贷款额度根据抵押房产的价值和养老所需的合理资金来确定，贷款金额最高不超过所抵押房产评估价值的60%，并且银行每月实际支付养老金额不超过2万元。

我爱卡评论

随着中国人口老龄化现象逐步显现，养老问题已经成为困扰经济稳定发展的重要问题。同时，银行此次引进国外的倒按揭业务也证明了养老市场的广阔发展前景。但是由于国内土地使用权时间最长为70年，从而也限制了养老贷款业务期限最长只有10年时间，并不能达到像国外一样真正的养老送终效果。再加上国内老人更愿意将房产留给子女的传统观念，倒按揭业务目前在国内的市场吸引力并不能算高。但是随着开展倒按揭的银行数量增加以及养老市场的逐渐扩大，有关利率、额度和期限的具体条款可能还会有所变化，以更好地适应中国的国情需要。