2019年全国两会关于金融诈骗相关提案最新政策解读

全国两会关于金融诈骗相关提案最新政策解读

白鹤祥：划定互金“安全港” 区分非法集资

今日21世纪经济报道采访全国政协委员、中国人民银行重庆营业管理部党委书记、主任白鹤祥，他表示将在2016年全国“两会”上就规范互联网金融健康发展等问题递交4项提案。其主要观点是“划定互金‘安全港’ 区分非法集资”，白鹤祥认为：

互联网金融主要存在进入缺门槛、运行无监管；业务形式、经营范围边界模糊；客户资金安全缺乏有效保护；投资者保护机制缺失；网络和信息安全隐患较大等问题。他建议，一是完善市场准入管理；二是加强行为风险监管，划定“安全港”；三是完善资金存管机制，建立客户资金安全“防火墙”。

具体为：

一是完善市场准入管理，加强经营监管和市场自律。在市场准入管理方面，针对互联网金融不同业态制定相应的市场准入资质要求，对部分业态可以考虑实施核准制，对最低注册资本、从业人员、网络运营系统、内控管理等方面明确适当的控制标准。

二是加强行为风险监管，划定“安全港”。在机构监管的基础上，加强互联网金融业务的行为监管，按照实质大于形式原则，明确创新业务的业务属性、风险控制点及行为边界，防止“监管真空”。可以借鉴美国股权众筹立法的方式，明确互联网金融业态与非法集资之间的区分标准。

三是完善资金存管机制，建立客户资金安全“防火墙”。一方面强制实行银行第三方资金存管，防范第三方支付机构挪用客户资金风险；另一方面建立完善资金隔离机制。

四是建立完善投资者保护机制，充分借鉴国外互联网金融立法对投资者权益保护的经验；完善相关配套体系建设，建立完善互联网安全、个人信息保护等行业及国家标准，对互联网金融从业主体形成有效约束及信用惩戒机制，逐步扩大央行征信系统对互联网金融业态的覆盖面。

政协委员谢卫提案戳穿“伪金融”：这4种平台千万别投

今日值得关注的另一个提案来自全国政协委员、民盟中央委员谢卫，他提交了两个提案，一个是《关于改进现有金融监管功能的建议》；另一个则是《关于高度重视“伪金融”可能引发金融风险的对策建议》。

他认为，“伪金融”的具体表现形式为：

一是非法集资。此类平台公司建立的目的就是为了诈骗。创始人虚构借款人信息，以高利率为诱饵，通过虚假宣传、秒标等形式，在吸引投资者大量资金后卷款而逃；

二是自融。此类平台公司虚构融资项目、夸大融资项目的融资金额、掩盖融资方主体与平台的关联性，在吸收投资者资金后，对接到平台实际运营方或平台关联方，实现自用目的；

三是庞氏骗局。此类平台隐瞒经营不善的事实，通过发布标的筹集新的资金垫付给先前的投资人，企图通过以新还旧的方式渡过难关；

四是资产池错配。此类平台私设资金池，投资人资金先流入平台指定账户，然后再去匹配项目，通常存在“以短养长”的期限错配，容易引发流动性危机。

因此，他针对上述“伪金融”可能引发的金融风险，提出了四个建议：

一是发展以服务实体经济和普惠金融为目标的互联网金融。

二是规范那些游离在灰色领域的互联网金融公司。

三是取缔涉嫌非法集资、自融、旁氏骗局等具有违法犯罪行为的互联网金融平台。

四是严格限制互联网金融准入门槛，减少潜在风险的产生。