2019年营口市首套房首付比例及首套房认定政策贷款利率

央行和银监会联合发布通知降低房贷首付比例。专家认为，调整房贷首付比例有利于释放居民潜在需求，有利于房地产行业去库存，有利于保障经济稳健康发展。

　　去库存是今年经济工作重点之一，也是供给侧结构性改革的主攻方向。而去库存重点是去房地产库存。底，我国房屋新开工面积15.4亿方米，房地产竣工面积10.0亿方米，其中，商品房待售面积7.2亿方米。房地产库存主要集中在二、三、四线城市。

　　调整信贷政策是去库存的题中之义。本次通知明确，在不限购城市，首付比例最低可以达到20%，改善型住房贷款首付比例最低可至30%。银行业金融机构根据各省具体情况确定首付比例和利率水。此前，9月，央行、住建部、银监会三部委曾联合发文（银发［2015］98号）调整房贷政策，当时规定使用公积金贷款的首套房首付比例为20%；二套房首付比例不低于40%，但若已结清首套房贷款，使用公积金贷款首付比例为30%。

　　与98号文相比，这次调整惠及面更大，特别是对首次置业和改善型刚性需求。中国银行国际金融研究所副所长宗良说，在春节到来之前，监管部门向市场释放明确信号，将采取有利措施去库存，稳定房地产市场，着力解决居民关心的住房问题，改善民生。

　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军分析，目前房地产市场面临结构性矛盾，一方面在极少数特大城市有大量购房刚性需求尚未满足，另一方面在其他城市则有大量房地产库存，需要采取结构性政策来应对。而从信贷政策入手，调整首付比例，体现政策区别对待的结构性导向，精准施策。

　　不过，房地产库存压力大，去库存需要打“组合拳”，不能指望一蹴而就。

　　社科院金融所所长助理董裕分析称，房地产市场往往要经历8－10年的调整周期，自上世纪末住房市场改革启动以来，房地产行业一路高歌猛进，现在我国人均住房面积已经大大改善，未来随着农村向城镇转移人口增长放缓，在大城市对住房新增需求可能比过去有所减弱，而要消化庞大的房地产库存更多需要内部结构调整，例如满足改善型需求，这也是这次政策调整的着力点之一。他预计未来会有更多类似信贷、税收等政策出台，既能去库存，又满足居民的刚性需求。

　　宗良建议，从差别化信贷政策入手，将房地产去库存与户籍制度改革、解决“三农”问题统筹考虑，综合施策，例如房地产开发商让利、央行降低首付、商业银行提供优惠利率等，多管齐下，无疑有利于推动房地产市场的结构性调整。