2019年厦门市首套房首付比例及首套房认定政策贷款利率

春节还没到，房贷市场提前收到个“大红包”，央行、银监会前晚发布通知，对于不实施限购的城市，居民购买首套普通住房的商业性个人住房贷款首付比例最低降至20%。这意味着购房门槛降低了。

不过厦门购房者先别高兴，导报记者昨天获悉，厦门地区可能不会下调首套房首付比例，今后仍为25%。但对手头有房贷未结清、再申请贷款买房的，首付比例将从之前的五成降为四成。

银行投票达成共识维持两成五最低首付比例不变

央行和银监会通知称，不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。

不过，通知同时表示，人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”原则，结合当地实际情况自主确定辖区内商业性个人房贷最低首付款比例。其中的“自主确定”给了各地不同的腾挪空间。

据悉，厦门银行业相关业务人士昨日开了个会，投票形成意见，厦门首套房首付比例维持现状，即最低两成五，且需无房贷记录；若有贷款记录，即使已结清贷款首付也要三成。此外，手头有房贷未结清、再申请贷款买房的，首付比例将从之前的五成降为四成。

虽然这只是房贷业务人士小组讨论的意见，但银行业人士透露，最终厦门有可能就按这一意见来执行。

对于厦门准房贷族来说，这样的消息或令他们有些失落，其实，即使首付降低，在利率不变的情况下，月供将会增加，偿还银行的利息总额也将增加。

假设总房款为200万元，首付两成五的话，需贷款150万元，按现行5年期以上贷款基准利率计算，20年的贷款期，每月按揭款为9816.66元，累计支付利息855998.58元。如首付降到两成，需贷款160万元，同样的贷款利率，每月按揭款需10471.10元，累计支付利息913065.15元。

也就是说，虽然首付款的负担减轻了，但月供款和累计支付利息分别要增加654.44元、57066.57元。

业者点评房货新政降不降对厦门楼市都影响有限

“央妈”赶在春节前再放大招，对楼市有何促进作用?具体到厦门市场，又将有何影响?　　　　“本次央行调整房贷比例释放两大信号。”厦门均和评估董事长王崎表示，一是政府继续动用经济组合拳刺激消费，延续去年银行信贷、公积金放宽以及降息降准政策利好。让居民先能买上房，调动市场流动性，朝中央提出的“去库存”大方向努力。二是向外界表示政府支持房地产市场发展的态度，给市场打气。

经济学家马光远也认为，首套房贷首付比例降低，意味着房地产救市大幕拉开，从这次政策开始，中央各主管部门去库存的执行落实政策将会相继出台。

“不过，对于厦门楼市而言，该政策或影响有限。”王崎表示，目前厦门的库存去化时间均也就在1年左右，这样的新建住宅市场是很积极的，不存在降库存问题，土地更是供不应求。“即使厦门不执行新政，想买的人还是会买，对整体成交量不会有太大影响。